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RB Edition
-
Cyber-risques ; le nouvel enjeu du secteur bancaire et financier
Laure Zicry
- RB Edition
- 6 Avril 2017
- 9782863258217
Extrait
Préface
Introduction
Chapitre 1
Protéger ses données et sécuriser
ses systèmes d’information
Section 1
Ces données qui valent de l’or
1.1. De quelles données parle-t-on ?
a. Les données à caractère personnel
b. Les autres données stratégiques pour l’entreprise
1.2. Classification et valeurs des données
a. Classification des données : pour quoi faire ?
b. La valeur des données
1.3. Que faut-il craindre après un vol de données ?
Section 2
Systèmes d’information : hyperdépendance et interconnexion
2.1. La position de l’ACPR
2.2. Les attaques les plus fréquentes
2.3. L’affaire SWIFT
Section 3
Auteurs/Victimes/Responsables : une relation tripartite ?
3.1. Les acteurs de la cyber criminalité : qui est l’auteur des faits ?
3.2. Les victimes de la cyber criminalité : qui est la cible ?
3.3. Les responsables des actes des cyber criminels : qui est responsable vis-à-vis des victimes ?
Chapitre 2
Appréhender et mesurer les risques cyber
Section 1
Réglementation, entre agilité et contrainte
1.1. La loi du 6 janvier 1978 dite « informatique et libertés »
a. Création, rôles et missions
b. Obligations vis-à-vis de la Cnil en cas d’atteinte aux données à caractère personnel
c. Pouvoir et sanctions prononcées
1.2. La loi de programmation militaire du 18 décembre 2013
a. Date, objet et but de la loi de programmation militaire (LPM)
b. Obligations vis-à-vis de l’Anssi en cas d’atteinte aux systèmes d’information d’importance vitale
c. Pouvoir et sanctions prononcées
1.3. Le règlement général à la protection des données publié le 27 avril 2016
a. Date, objet et but du règlement général à la protection des données (RGPD)
b. Obligations vis-à-vis des autorités nationales en cas d’atteinte aux données
c. Voies de recours, responsabilité et sanctions
1.4. La directive Network Information Security (NIS) du 6 juillet 2016
a. Qui est concerné ?
b. Deux nouvelles obligations : exigences de sécurité et notification d’incidents
1.5. La loi no 2016-1321 pour une République numérique du 7 octobre 2016
1.6. La loi « Justice du XXIe siècle » publiée au Journal officiel le 19 novembre 2016
Section 2
L’humain : le maillon faible
Section 3
Services externalisés, répondre des risques des sous-traitants
Chapitre 3
Faire face à la crise
Section 1
Anticiper : comment se préparer ?
1.1. Organisation et prise de conscience : la cyber sécurité est l’affaire de tous
1.2. Mettre en place un plan de réponse à incident
a. Former une équipe de réponse à incident
b. Renforcer sa politique de cyber sécurité
c. Sélectionner les bons partenaires externes
d. Informer et contrôler
e. Tester le plan de réponse à incident
f. Prévoir des revues régulières du plan de réponse à incident
Section 2
Réagir : comment gérer la crise ?
2.1. 1re phase : déclenchement du plan de réponse à incident
2.2. 2e phase : premières mesures
2.3. 3e phase : notification aux autorités de contrôle
Section 3
L’après-crise : l’impact sur l’entreprise
3.1. L’impact pour l’entreprise
a. Perte de confiance des clients, des utilisateurs
b. Perte de chiffre d’affaires et chute du cours de Bourse, risque de dévalorisation de l’entreprise
c. Mise en cause des actionnaires contre les dirigeants personnes physiques
3.2. L’impact vis-à-vis des tiers
a. Possibilité de lancer une class action contre l’entreprise
b. Les sanctions des autorités nationales compétentes en matière de protection des données
Chapitre 4
Cyber assurance
Section 1
Transfert du risque résiduel à l’assurance
1.1. Pourquoi transférer son risque résiduel à l’assurance ?
1.2. Le marché de l’assurance cyber
Section 2
Des garanties adaptées à ce nouveau risque
2.1. Assistance et gestion de crise
2.2. Les garanties de responsabilité civile
2.3. Les garanties de dommages
Conclusion
-
Repères d'économie bancaire ; les nouveaux défis du financement de l'économie
Valérie Ohannessian, Timothée Waxin, Collectif
- RB Edition
- 23 Mars 2017
- 9782863258477
Extrait
Sommaire
Préface
Repères et trajectoires d’une industrie stratégique pour le financement de l’économie
Marie-Anne Barbat-Layani
Avant-propos
« A-t-on vraiment tenu compte des intérêts et des besoins propres de l’Europe dans la définition de la régulation financière ? »
Jacques de Larosière
Chapitre 1
Vue d’ensemble – Tout a changé : le monde de la banque n’est plus ce qu’il était
Valérie Ohannessian et Timothée Waxin
1.1 Un choc réglementaire : des réformes sans précédent
1.1.1 L’agenda réglementaire défini au lendemain de la crise de 2008 est considérable
1.1.2 L’agenda de réformes reste encore très chargé
1.2 Un choc économique : des taux d’intérêt bas et négatifs
1.3 Un choc technologique : les banques face au défi de la révolution digitale
1.3.1 Le digital, une opportunité pour les banques
1.3.2 Le numérique fait apparaître de nouveaux risques qui ne sont pas encore pleinement mesurés
1.4 L’Union bancaire se met en place
1.4.1 La supervision bancaire unique
1.4.2 Le mécanisme de résolution unique
1.4.3 Le mécanisme de garantie des dépôts
Chapitre 2
Un choc réglementaire à digérer
Laurent Quignon
2.1 Un choc réglementaire sans précédent
2.1.1 Le renforcement de la capacité des banques à absorber les pertes
2.1.2 L’introduction de ratios internationaux de liquidité
2.2 Notre réévaluation à partir de la dernière étude d’impact de la BRI (novembre 2016)
2.2.1 Rappel de la démarche de la BRI
2.2.2 Notre adaptation de la méthode de la BRI à la zone euro
Chapitre 3
Les limites d’une politique monétaire expansionniste inédite pour les banques
Timothée Waxin
3.1 Des décisions de politique monétaire totalement inédites
3.1.1 Le taux de facilité de dépôt en territoire négatif, expression de la montée en puissance des instruments utilisés par la BCE
3.1.2 Le Quantitative Easing, décision historique de politique monétaire non conventionnelle
3.2 Un changement de paradigme nécessaire
3.2.1 Une relance du crédit bancaire
3.2.2 Une réduction des coûts de financement pour les agents économiques qui permet une diminution du coût du risque des banques
3.2.3 Un coût de refinancement des banques orienté à la baisse
3.3 Les profits bancaires sous pression
3.3.1 Les taux bas portent atteinte à la rentabilité des banques
3.3.2 L’usage de la facilité de dépôt devient un coût pour les banques
3.3.3 Les effets nets dépendent des business models des banques
3.4 Des marges de manœuvre désormais très réduites pour la BCE
Chapitre 4
Les entreprises face à un nouveau modèle de financement
Clémentine Gallès
4.1 Le financement bancaire reste prédominant
4.1.1 En zone euro, les sociétés non financières se financent majoritairement par du crédit bancaire
4.1.2 L’importance du financement bancaire reflète une structure spécifique du patrimoine financier des ménages
4.2 Un mouvement de désintermédiation bien visible en zone euro, mais inégal
4.2.1 Des changements économiques et réglementaires qui poussent à la désintermédiation
4.2.2 Au niveau de l’ensemble de la zone euro, le processus de désintermédiation est déjà bien visible
4.2.3 La France se distingue des pays voisins par un développement plus marqué des financements de marché
4.3 Pour une « bonne » désintermédiation en zone euro
Chapitre 5
La rentabilité des banques sous pression
Anna Sienkiewicz
5.1 Pourquoi parler de rentabilité ?
5.2 Les nouvelles contraintes pesant sur la rentabilité
5.3 Les banques universelles mieux armées, mais avec des marges de manœuvre limitées
5.4 Une consolidation devenue nécessaire
Chapitre 6
Pour la promotion des banques européennes
Jean-Hervé Lorenzi
6.1 Les banques américaines sortent renforcées de la crise financière
6.2 Comment expliquer une telle domination post-crise des banques américaines ?
6.2.1 En Europe, une incertitude réglementaire renforcée par un problème de gouvernance de l’Union bancaire
6.2.2 Aux États-Unis, une utilisation de la réglementation à des fins de domination
6.2.3 Une consolidation du secteur bancaire américain et un retour plus rapide de la croissance
6.3 La nécessité de banques européennes
6.3.1 L’Europe devrait faire bloc et la France le choix de la finance
6.3.2 Des banques européennes indispensables pour le financement de l’économie européenne
-
Manuel d'économie bancaire appliquée ; au coeur des entreprises bancaires (2e édition)
Dominique Chabert
- RB Edition
- 26 Mars 2014
- 9782863256848
Table des matières
Préface
Préambule
Introductio
Chapitre 1
Les fondamentaux de l’entreprise bancaire
Section 1 – La firme bancaire dans son environnement financier
Section 2 – L’évolution de la structure du bilan des banques commerciales
Section 3 – La banque : un colosse aux pieds d’argile ?
Synthèse du chapitre 1
Annexe.
Chapitre 2
Les activités des firmes bancaires
Section 1 – Les lignes métiers de l’entreprise bancaire universelle
Section 2 – Focus sur les services de paiement et d’investissement
Section 3 – La banque. Que dit la loi ?
Synthèse du chapitre 2
Chapitre 3
La « boîte noire » de la firme bancaire
Section 1 – Les spécificités du bilan bancaire
Section 2 – Les composantes du revenu des banques
Section 3 – Un résultat sous influence du risque de transformation
Section 4 – Du PNB au RBE – Les soldes intermédiaires de gestion
Synthèse du chapitre 3
Chapitre 4
La firme bancaire Une usine à risques
Section 1 – Typologie, modes de gestion
et justification théorique de la réglementation des risques
Section 2 – La réglementation prudentielle : les ratios de sécurité
Section 3 – Le risque de crédit
Section 4 – Les risques de marché
Section 5 – Le risque de liquidité
Section 6 – Le risque opérationnel
Synthèse du chapitre 4
Annexe – Position de taux et position de change
Chapitre 5
Les défis industriels des firmes bancaires
Section 1 – Les agences bancaires : points de vente, boutiques bancaires,
concept stores… et bientôt des agences low cost ?
Section 2 – Les défis industriels des entreprises bancaires
Synthèse du chapitre 5
Conclusion
Liste des sigles
Table des matières détaillée
-
Plus de marché pour plus d'Etat !
Francis Kramarz, Philippe Tibi
- RB Edition
- 22 Septembre 2016
- 9782863257500
Ouvrage de Revue Banque Editions en coédition avec Eyrolles « Ma conviction profonde est que la puissance publique est encore fondée à intervenir, notamment pour protéger légitimement face aux risques ou aux attaques déloyales, pour réduire les inégalités, pour lutter contre les injustices. Pour accompagner le changement. Elle doit en revanche rénover ses modes et ses champs d'intervention. Francis Kramarz et Philippe Tibi dessinent dans cet ouvrage les lignes de crête de cette nouvelle gouvernance. » (extrait de la préface) Emmanuel Macron La fonction essentielle du marché est de « dire le prix » en confrontant l'offre et la demande. Dans une économie de marché, les signaux de prix guident l'allocation des ressources. Dans la patrie de Colbert, cette conception heurte l'idéologie dominante. En théorie, les prix ont été libérés en 1987. En réalité, les « faux prix » abondent : le salaire minimum, l'immobilier dopé par les allocations logement et les niches fiscales tandis que les taux garantis à l'épargne entretiennent l'illusion du rendement sans risque. Quant aux prix réglementés de l'énergie... L'interventionnisme de l'État a des conséquences très négatives : chômage massif des personnes non qualifiées, crise du logement dans les métropoles, assèchement des circuits de financement de l'innovation et coût écrasant des politiques palliatives. Les Français jugent sévèrement son incapacité à trouver des solutions. L'État est en réalité confronté à une triple impasse. Stratégique : il n'est plus maître du destin des champions nationaux. Financière : ses comptes délabrés lui interdisent de préparer l'avenir. Intellectuelle : il ne perçoit pas son impuissance et sa perte de souveraineté. C'est paradoxalement le recours aux solutions du marché qui peut trancher ce noeud gordien. L'élargissement de la place du marché améliorera le bien-être collectif et renforcera l'autorité de l'État. Il le confortera dans son rôle de garant de la cohésion sociale et de maître d'oeuvre du récit national, tout en lui restituant des marges de manoeuvre financières. Le marché, quant à lui, est une technique efficace, mais il n'a nullement vocation à constituer un projet de société. Cet essai ouvre le débat en proposant une réflexion originale sur le couple État/marché, fondée sur des travaux académiques internationaux. Les auteurs utilisent les exemples du travail, du logement et de l'innovation afin de présenter des solutions économiques et une vision nouvelle de la gouvernance... pour sortir résolument de l'impasse.
